Qui dit budget, dit argent. Et j’adore ce sujet !
Aujourd’hui, je te donne 6 astuces pour gérer ton budget avec facilité et fluidité. Avant de commencer, je te propose de faire le point sur le vocabulaire employé, pour être certain que l’on parle bien de la même chose.
Faire la différence entre « gérer son argent » et « gérer son budget »
« Gérer son argent » et « gérer son budget » semblent être des synonymes. Et pourtant… Même si la gestion de l’argent et la gestion du budget sont deux concepts liés, ils restent distincts.
Gérer son argent
La gestion de l’argent concerne la façon dont tu gères tes finances dans leur ensemble, y compris tes revenus, tes dépenses, tes économies, tes investissements et tes dettes.
Le terme “gérer son argent” implique donc une vision plus large de ta situation financière et de ton rapport à l’énergie argent (oui, l’argent c’est une énergie ! ), alors que la gestion du budget est une approche plus détaillée de la manière dont tu vas utiliser cet argent au quotidien. La gestion de l’argent peut aussi inclure la planification à long terme, telle que l’épargne pour la retraite, l’achat d’une maison, ou les voyages à plus court termes, tandis que la gestion du budget est axée sur la manière dont tu gères “un budget” au jour le jour.
Gérer son budget
La gestion d’un budget est un aspect spécifique de la gestion de l’argent qui consiste à planifier et à contrôler tes dépenses quotidiennes, hebdomadaires et mensuelles. La gestion d’un budget sous-entend que qu’il y ait une portion ou pourcentage de ton argent attribué pour un secteur de vie ou un but bien précis.
C’est un processus de vérification, de suivi des dépenses et des recettes d’une organisation ou d’une personne dans le but de garantir l’utilisation efficace et efficiente des ressources financières pour 2 buts principaux :
- atteindre des objectifs financiers
- éviter les déficits et maximiser les profits.
On dira souvent qu’un budget est “bien géré” ou on parlera d’une “bonne gestion du budget”, lorsqu’il n’y pas de de déficits ou de dettes. (A moins qu’il ne s’agisse de la gestion d’un portefeuille d’investissement qui, comme c’est le cas en immobilier, impliquera d’avoir de “bonnes dettes”… mais ce sujet sort du cadre de cet article-ci)
La gestion de budget inclut également un système pour faire facilement un suivi des dépenses et des recettes, ainsi qu’un temps alloué à l’ajustement du budget en fonction des changements de situation.
1. Établir un budget
Cela semble tomber sous le sens, mais plus de personnes qu’on le pense l’oublie. Avant de gérer ton budget, tu dois savoir : Quel est ton budget ?
Comme je l’ai dit plus haut, un budget est pourcentage de ton argent OU un certain montant d’argent, attribué à un secteur de vie ou un but bien précis. Tu peux, par exemple, avoir un budget pour les choses essentielles à la vie (comme ton loyer, le remboursement d’emprunt hypothécaire, les courses, les assurances…), un budget pour ton éducation et formations, un budget pour ton propre plaisir…
Avoir conscience de son budget
En général, le premier budget à considérer est celui du coût de notre vie, c’est celui attribué à notre propre “survie”. C’est-à-dire : Est-ce l’argent qui entre dans ma vie me permet de couvrir mes dépenses fixes liées à ces choses essentielles de ma vie? Est-ce que tes rentrées d’argent sont supérieures à tes dépenses?
As-tu déjà fait le calcul?
- Commence écrire tes revenus / rentrées d’argent (cela peut aussi être l’argent que l’on te donne à gérer) = l’argent disponible pour…
- Dresse une liste de toutes tes dépenses mensuelles, y compris tes factures, tes frais de transport, de nourriture et tes loisirs.
- Compare ensuite ces dépenses à tes rentrées d’argent mensuels
- Si tes dépenses dépassent tes revenus, il est temps d’établir un nouveau budget.
Etablir un budget réaliste, c’est mener ton enquête et de commencer à observer et noter le coût des choses. Sans jugement. Sans culpabilité. C’est là où tu en es et c’est ok.
2. Créer un système pour suivre l’évolution de son budget
Dans le monde des sciences exactes (… grand mot pour dire mathématiques), connaitre les chiffres, c’est “pouvoir agir”. C’est-à-dire, pouvoir prendre des décisions plus conscientes. Si tu ne sais pas ce que, présentement, tu dépenses, ni combien tu gagnes, il te sera difficile d’établir des budgets et, encore mois, de les rééquilibrer. Je te propose de devenir un.e enquêteur.trice et de prendre en note toutes les dépenses et rentrées d’argent que tu fais au quotidien.
- Prends le temps d’entrer les chiffres dans un outil de suivi. Tu peux utiliser une application de suivi de budget (plusieurs banques offrent ce service) ou faire simplement un tableau Excel pour noter toutes tes dépenses.
- Garde tous tes reçus et trie-les par catégories pour plus de clarté. Les catégories permettent de diviser les budgets et de mieux répartir les enveloppes. Par exemple : les factures pour la maison, les loisirs, les enfants…
- Entre tous ces chiffres dans ton tableau de dépenses ou ton logiciel de budgétisation, par catégories. Sois précis et spécifique. Ajoute ensuite des formules mathématiques pour faire les totaux.
Au fil des années, j’ai mis en place mon système de gestion du budget, suite au séminaire “Millionnaire Mind Experience” de T. Harv Ecker, auquel j’ai participé à plusieurs reprises. Tu peux aussi t’inspirer de cette video et du tableau de “gestion de l’argent” que je me suis construit.
3. Supprimer les dépenses “inutiles”
Supprimer les dépenses inutiles est l’un des moyens les plus efficaces de gérer son budget. Je te l’accorde, il est parfois difficile de vraiment être objectif et savoir si une dépense est vraiment utile ou pas. La frontière entre les désirs et les besoins est parfois mince. Reste dans l’observation et va avec ton ressenti. Lorsque tu auras pris le temps d’examiner attentivement tes habitudes de dépenses tu pourras voir clairement où tu pourrais supprimer des dépenses qui ne te procurent aucune de joie ou qui sont vraiment “superflues…” Il peut s’agir de frais bancaires ( ou les faux frais cachés…), d’un abonnement à un magazine que tu ne lis plus vraiment, 6 cafés chez Starbucks en 3 semaines… (As-tu vraiment besoin de 6 cafés Starbucks?) En ajustant régulièrement ton budget en fonction de tes priorités et ce qui te met réellement en joie, tu pourras mieux répartir ton budget vers les activités qui te procurent le plus de satisfaction.
4. Magasiner
Magasine ! (comme on dirait en québécois). “Magasiner”, c’est comparer les prix avant d’y consacrer une partie de ton budget. Pour les produits standards ou même pour tes assurances automobiles… prends le temps de comparer les prix. Récemment, en changeant d’adresse, j’ai remarqué que mon assurance automobile me demandait le double du prix !!! Le service, c’est à dire la couverture et les primes étaient inchangés. Ils justifiaient l’augmentation du prix simplement par le fait d’avoir changer d’adresse et de quartier. J’ai donc pris la décision de “magasiner” une autre assurance et j’ai trouvé une meilleure couverture à un prix bien plus avantageux.
En s’entend, que, même s’il est important de bien garder à l’esprit de comparer des pommes avec des pommes et des oranges avec des oranges, je te suggère de ne rien prendre pour acquis et de ne pas hésiter à comparer les offres. Réévaluer tes frais bancaires, le coûts de ton assurances maison, auto, etc. au moins une fois tous les 2 ans, pourra te faire épargner plusieurs centaines de dollars par an.
Dans certains cas, tu peux aussi négocier certains prix, y compris ton loyer, tes frais administratifs, tes frais internet ou de téléphonie en ouvrant la conversation avec les entreprises fournisseurs de service et parfois ton ancienneté et ta fidélité à l’entreprise par exemple pourrait bien se révéler payante.
De nombreux sites web proposent également des comparaisons de prix pour les produits électroniques, les vêtements et les voyages. Et pour certains, des offres spéciales.
En trouvant de multiples façons créatives de “mieux répartir” ton budget, tu pourras sans doute faire des économies pour enfin…
5. Créer un budget pour tes rêves
Gérer son budget de vie peut aussi vouloir dire créer un budget “rêves et envies”. La vie va parfois si vite, qu’on peut avoir tendance à oublier nos rêves et on finit par dire “si j’avais plus d’argent…” ou “je n’ai pas le budget pour ceci ou cela…” NON ! c’est complètement faux ! Tu as l’argent, et tu en auras encore bien plus qui arrive ! Tu as juste décidé de le mettre ailleurs pour le moment…
Alors, quels sont tes rêves?
Revois la liste de tes rêves et tes envies et fais, ensuite, le choix de mettre de l’argent de coté pour ses rêves.
Ton rêve est peut-être d’investir ! De devenir propriétaire. Ton rêve est peut-être de faire partie d’un Mastermind avec des femmes puissantes et intelligentes pour te sentir soutenue, encouragée, entendue dans tes projets, sans être jugée. C’est peut-être de faire le tour du monde Ou encore de prendre un cours de calligraphie à Hong Kong De visiter et faire les boutiques à Paris …
Quel est ton rêve? Il a le droit d’exister et je pense que tu te dois de lui consacrer un budget.
6. Planifier des rendez-vous comptabilité
Tu as changé d’emploi? De pays? Les enfants sont partis de la maison ou au contraire, un nouveau-né est arrivé?
Je crois qu’il est nécessaire de faire le point de façon régulière et de réajuster nos budgets en fonction des dépenses réelles et de tout changement de situation.
Prendre un rendez-vous comptabilité avec soi-même peut sembler très ennuyeux, mais il ne tient qu’à toi d’en faire une célébration et un moment excitant où tu prends réellement le temps d’honorer l’énergie argent qui circule dans ta vie.
Installe toi confortablement, avec un thé, une bougie de la bonne musique (calme ou dynamisant selon ton humeur) et honore les chiffres, l’argent qui est là. Remercie l’argent qui entre dans ta vie, et l’argent qui sort.
Mets ce rendez-vous à ton agenda ! Et observe les changements qui s’opèrent dans ta vie.
En suivant ces astuces, je suis certaine que tu pourras gérer facilement ton budget de manière efficace et sereine, améliorer ta situation financière et atteindre tes objectifs financiers.
Je te souhaite une vie remplie d’abondance.
Avec Amour et Gratitude,
Julia. xx
